特斯拉會成為保險市場的“鯰魚”嗎

近日，有外媒報道稱，特斯拉于當地時間8月28日率先在加州推出了自己的保險項目，并計劃將這一業務擴展到其他市場。9月4日，特斯拉CEO埃隆·馬斯克(elon musk)在推特上公開出售自己的特斯拉汽車保險，聲稱比一般保險便宜20%。此前，馬斯克一直強烈支持隨著車輛輔助和自動駕駛系統的普及，車險費率應該大幅下降。看來特斯拉想成為保險市場的“鯰魚”。中國作為新能源汽車保有量最多的國家，早就呼吁建立新能源汽車專屬保險。中保信息技術管理有限公司發布的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，新能源汽車在新車承保中呈現強勁增長趨勢，承保占比從2013年的0.32%提升至2017年的2.74%。預計到2030年新能源汽車保費規模將達到4700億元左右。但與傳統汽車相比，我國新能源汽車保險具有綜合平均保費高、事故頻率高的特點。尤其是與百姓生活最為密切的家用新能源汽車，平均保費比傳統汽車高出28%，比賠付率高出5%。由于新能源汽車的動力系統等核心部件與傳統燃油汽車完全不同，其風險特征也不同。然而，目前傳統的保險條款并沒有規定電池、電機、電控和充電設備等故障或碰撞損失的風險和賠償。此外，新能源汽車的保險費用一般是按照補貼前的車價來確定，但按照補貼后的實際價格進行賠償，導致新能源汽車車主在進行保險理賠時，通常會遇到“高保低賠”的情況。此外，按照傳統保險合同承保新能源汽車也給保險公司造成了困擾。由于新能源汽車推廣尚處于起步階段，其質量可靠性、車輛安全性、維修經濟性等數據相對不足，尤其是電池價值占車輛整體價值的比重較大，一旦電池損壞，賠償金額較高，對保險公司的風險控制提出了新的挑戰。這次特斯拉推出自家車主專屬保險，成為新能源車企中“第一個吃螃蟹的人”。在我看來，特斯拉為車主提供的專屬保險是有其優勢的。首先，特斯拉非常熟悉這個品牌汽車的性能。車內外攝像頭等輔助駕駛工具，方便車企掌握一手車和車主的駕駛習慣。其次，車輛出現問題后，特斯拉對車輛故障的判斷和維修相對更專業，為降低保險成本，為車主提供更便捷的定損評估和維修服務提供了基礎。相對較低的溢價，反過來又能顯示出特斯拉對該品牌汽車品質的信心，以及主被動安全配置，無疑為品牌形象加分。但值得注意的是，未經許可使用車主數據計算保費的方法可能會侵犯車主隱私。對此，特斯拉的保險網站表示，該公司使用“匿名匯總數據”來計算保險費率，并指出尚未使用來自單個車輛的數據(如GPS或視頻記錄)。個人消費者數據是否會被用來為公司的新保險產品定價，將取決于所有者的授權和美國各州的法律。據了解，目前車企已經推出了保險產品。截至目前，很多汽車公司都有自己的保險代理牌照，如SAIC旗下的上汽集團保險銷售有限公司、廣汽旗下的眾誠汽車保險有限公司、吉利控股旗下的怡寶保險等。2012年，原中國保監會發布《關于支持保險代理機構汽車企業專業化經營的通知》……ness，明確鼓勵和支持汽車企業投資設立保險代理人和保險經紀公司，或與已設立的保險代理人和保險經紀公司合作，使保險代理人和保險經紀公司統籌發展汽車保險業務。車企發展保險業務可以在短時間內給企業帶來一定的利潤，但是車企的保險并沒有快速增長，因為這是一個需要長期數據積累和重度運營的業務。計算新車的保險費用是一項非常專業的工作，有時會參考上一代的維修賠償數據，然后通過保險行業專家評審的流程進行定價。而且一旦涉及到人身傷亡，相關理賠會更加復雜。綜上所述，筆者認為我國新能源汽車專屬保險亟待推出，車企開展保險業務是否可行需要市場檢驗。無論如何，特斯拉的交強險銷售給新能源汽車保險行業帶來了一股新風。

近日，外媒報道稱，特斯拉于當地時間8月28日率先在加州推出了自己的保險項目，并計劃將這一業務擴展至其他市場。9月4日，特斯拉CEO埃隆·馬斯克(elon musk)在推特上公開出售自己的特斯拉汽車保險，聲稱比一般保險便宜20%。此前，馬斯克一直強烈支持隨著車輛輔助和自動駕駛系統的普及，車險費率應該大幅下降。看來特斯拉想成為保險市場的“鯰魚”。中國作為新能源汽車保有量最多的國家，早就呼吁建立新能源汽車專屬保險。中保信息技術管理有限公司發布的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，新能源汽車在新車承保中呈現強勁增長趨勢，承保占比從2013年的0.32%提升至2017年的2.74%。預計到2030年新能源汽車保費規模將達到4700億元左右。但與傳統汽車相比，我國新能源汽車保險具有綜合平均保費高、事故頻率高的特點。尤其是與百姓生活最為密切的家用新能源汽車，平均保費比傳統汽車高出28%，比賠付率高出5%。由于新能源汽車的動力系統等核心部件與傳統燃油汽車完全不同，其風險特征也不同。然而，目前傳統的保險條款并沒有規定電池、電機、電控和充電設備等故障或碰撞損失的風險和賠償。此外，新能源汽車的保險費用一般是按照補貼前的車價來確定，但按照補貼后的實際價格進行賠償，導致新能源汽車車主在進行保險理賠時，通常會遇到“高保低賠”的情況。此外，按照傳統保險合同承保新能源汽車也給保險公司造成了困擾。由于新能源汽車推廣尚處于起步階段，其質量可靠性、車輛安全性、維修經濟性等數據相對不足，尤其是電池價值占車輛整體價值的比重較大，一旦電池損壞，賠償金額較高，對保險公司的風險控制提出了新的挑戰。這次特斯拉推出自家車主專屬保險，成為新能源車企中“第一個吃螃蟹的人”。在我看來，特斯拉為車主提供的專屬保險是有其優勢的。首先，特斯拉非常熟悉這個品牌汽車的性能。車內外攝像頭等輔助駕駛工具，方便車企掌握一手車和車主的駕駛習慣。其次，車輛出現問題后，特斯拉對車輛故障的判斷和維修相對更專業，為降低保險成本，為汽車提供更便捷的定損評估和維修服務提供了基礎……wners。相對較低的溢價，反過來又能顯示出特斯拉對該品牌汽車品質的信心，以及主被動安全配置，無疑為品牌形象加分。但值得注意的是，未經許可使用車主數據計算保費的方法可能會侵犯車主隱私。對此，特斯拉的保險網站表示，該公司使用“匿名匯總數據”來計算保險費率，并指出尚未使用來自單個車輛的數據(如GPS或視頻記錄)。個人消費者數據是否會被用來為公司的新保險產品定價，將取決于所有者的授權和美國各州的法律。據了解，目前車企已經推出了保險產品。截至目前，很多汽車公司都有自己的保險代理牌照，如SAIC旗下的上汽集團保險銷售有限公司、廣汽旗下的眾誠汽車保險有限公司、吉利控股旗下的怡寶保險等。2012年，原保監會發布《關于支持汽車企業保險代理業務專業化經營的通知》，明確鼓勵和支持汽車企業投資設立保險代理人和保險經紀公司，或者與已設立的保險代理人和保險經紀公司合作，使保險代理人和保險經紀公司統籌發展汽車保險業務。車企發展保險業務可以在短時間內給企業帶來一定的利潤，但是車企的保險并沒有快速增長，因為這是一個需要長期數據積累和重度運營的業務。計算新車的保險費用是一項非常專業的工作，有時會參考上一代的維修賠償數據，然后通過保險行業專家評審的流程進行定價。而且一旦涉及到人身傷亡，相關理賠會更加復雜。綜上所述，筆者認為我國新能源汽車專屬保險亟待推出，車企開展保險業務是否可行需要市場檢驗。無論如何，特斯拉的交強險銷售給新能源汽車保險行業帶來了一股新風。

標簽：特斯拉廣汽集團

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