優品車——將汽車普惠金融進行到底

汽車金融一直不乏創新理念，但只有這位企業家，優品汽車服務集團創始人兼首席執行官李佳先生，以及曾任惠普融資租賃公司大中華區總經理、西門子SIS集團東北亞區副總裁、上汽通用金融副總裁的黨員李佳，華晨東亞汽車金融總裁，在上汽通用金融任職四年，百億資產規模增至600億；壞賬率控制在0.2-0.3%，是整個行業的最低水平。通過面對面的采訪，讓我們進一步了解李嘉的財務理想和創新理念。汽車金融的意義在于造福人民

由于一二線城市汽車市場飽和、交通擁堵、限牌等原因，汽車銷量逐漸從一二線市場轉向低線市場，大部分銷量來自中小城市和縣級鎮。對于相當一部分城市低端用戶來說，汽車不僅是一種交通工具、面子工程，還是一種可以創造價值的生產工具。由于銀行對風險控制的要求很高，低端市場特別是縣鄉級用戶很難獲得銀行汽車金融貸款。因此，這些市場對汽車金融的需求缺口巨大。但事實上，這些市場非常穩定。例如，假設汽車價格為10萬元，首付為2萬元，貸款為8萬元，如果貸款人償還了1萬元的貸款后逃跑，則保留了原來的3萬元，剩余價值為7萬元。這樣一輛車在黑市上只能賣到3.5萬元殘值的一半。現在還有誰要背井離鄉逃債3.5萬元？如果消費者將汽車退還給該公司，并從二手車市場獲得6.5萬元，他們可以立即出售。6.5萬加上原來的3萬，加上利息，總共約10萬元。因此，低級別市場的汽車信貸風險并不高。李先生自信地說，這是優質汽車需要做的普惠金融和小微金融。汽車金融是要向下滲透，解決民生問題，也是一個真正的扶貧問題。

優品汽車不是一家追逐資本的公司，而是一家腳踏實地的實業公司。他們已經穩定地降到了鄉鎮一級，而當地人沒有信用記錄或銀行記錄。只要他們證明自己有收入，高質量的汽車就會提供資金支持。用戶收到車后，他們努力工作并還錢，逐漸形成了自己的信用。這就是優質汽車金融服務的目標——真正造福人民。大型飛機在優秀汽車產業鏈中的理論與實踐

汽車行業的本質可以用一個非常簡單的模型來表達。“我認為這是一架飛機，”李佳說，“它由兩個機翼和一個中間機身組成，機翼兩側各有一臺發動機。左邊的引擎是大金融。什么是大金融？包括汽車金融、汽車個人貸款、汽車經銷商庫存融資、汽車經銷商之間的供應鏈金融產品的所有產品，以及融資租賃、分時租賃、汽車保險、汽車延保、保修產品等；

右邊的發動機是一項重要的售后服務。什么是主要的售后服務？實際上，它是汽車售后服務，包括快速維修和保養、洗車美容、汽車保養、汽車配件、汽車改裝等等。但單靠兩個發動機是不能飛行的，它必須依靠中間的機身。這個車身是用于汽車交易的。汽車交易包括新車銷售、汽車電子商務、二手車、平行進口汽車等。這三者缺一不可，兩側的發動機提供動力，中間的一體式機身使飛機能夠飛行。

從商業角度來看，僅靠模型是不夠的。為了使飛機穩定飛行，有必要在這三者之間形成一個交易循環。什么是交易循環？這家商店整合了從銷售汽車到汽車金融、保險、延保、售后維護、配件供應和二手車更換的交易鏈的各個方面，必須在多個品牌下運營，以滿足用戶對車型和品牌的需求。計劃在2018年在中國三線及以下市場，甚至在縣、鄉、鎮開設3000輛高級汽車。“大平面”是“新零售”經營模式的理論基礎，是小型“4S”店——“車優家”汽車全品牌折扣店的統一標準和形象。店里的車不多，但你可以通過VR體驗店里的各種車型，并在銷售和售后方面實現財務全覆蓋，提供“車價+購置稅+保險+維修”全額貸款，在購車三年內解決所有用戶使用問題。高級汽車被稱為“無高級汽車”。

談到與4S店的競爭關系，李佳認為，與4S店不存在對立的競爭，而是競爭與合作的關系。絕大多數汽車來源于4S店集團，在那里，高級汽車進行財務分配，以幫助4S集團擴大銷量。在售后服務方面，在高檔車的主要低端市場，特別是在縣鄉，很難找到技術可靠的維修人員。因此，所有復雜的車輛維修業務都指向最近的4S店。因此，在高端汽車的整個商業邏輯中，所有環節都是雙贏的。李家健認為，高端車型潛力巨大。新能源汽車的金融創新

除了傳統的汽油車，高端汽車也一直在探索新能源汽車的金融創新。以奇瑞小螞蟻為例，高端汽車率先推出“首付6580元，月供2500元”的汽車金融方案，相當于用手機的錢“買”一輛車回家。未來，高級汽車還將推出針對縣鄉用戶的創新汽車金融計劃，眾籌和共享，甚至高級汽車也可能嘗試。

李佳最后表示，希望整個汽車和金融行業的人都能看到高端汽車所做的一切。汽車金融要扎實做好工作，為人民服務，為2020年中國全面建成小康社會作出貢獻。

標簽：理念奇瑞小螞蟻

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