銀行“錢荒”風波后 車貸門檻悄然提高

根據央行數據，截至7月16日，上海銀行間隔夜拆借利率下降28.68個基點，至3.013%，較6月份6.58%的平均利率大幅下降。金融界普遍認為，貨幣短缺的高峰期已經過去。

6月，在“錢荒”最為嚴重的時候，汽車信貸遭遇沖擊，一些銀行的汽車貸款業務暫時“停擺”。據記者調查，截至7月中旬，大部分銀行已逐步放開車貸業務，但車貸門檻卻悄然提高。

銀行“資金短缺”危機后，汽車貸款門檻悄然提高

需要房產證

最近，資金緊張，公司規定申請汽車貸款的人必須提供房產證，但之前沒有這樣的規定。“7月15日，招商銀行北京分行信貸經理告訴記者。該經理還表示，房產證是衡量購車者經濟實力的重要指標。除了房產證、購車指數、過去三個月的銀行對賬單、超過一年也是必要的材料。如果購車者能夠提供所有這些材料，他們就可以順利申請汽車貸款。

記者還咨詢了中國建設銀行的一家分行，該行工作人員表示，條件比招商銀行更嚴格，比如北京戶口。

沒有北京戶口，你就不能在北京買車嗎？工作人員只說這是公司的政策，不方便多解釋。記者聯系了一家進口品牌汽車銷售公司負責經銷商銀行信貸管理的高級經理，他告訴記者：中國建設銀行的初始貸款規模太大，6月初，央行停止了相關貸款業務。我公司與中國建設銀行的合作主要集中在經銷商汽車貸款業務上，“資金短缺”直接導致我公司與建設銀行之間的談判條件增加，例如需要為經銷商提供擔保。在消費汽車貸款方面，通常是經銷商自己與銀行合作，銀行提出更嚴格的限制也就不足為奇了。然而，總的來說，每家銀行的財務狀況各不相同，提出的條件也不同

隨后，記者走訪了北京多家4S店。一汽豐田4S店的汽車貸款專員告訴記者，“確實需要房產證，但最好隨身攜帶其他材料，以便順利向銀行申請貸款。”關于貸款的截止日期，該專員表示，“如果材料齊全，貸款申請通常在一周左右就能獲得批準，這與以前類似

上海通用汽車4S店的汽車貸款專員表示：“我們合作的銀行很多，消費者可以有不同的選擇。現在不同銀行的利率不同，所以建議與工行等五大商業銀行簽訂合同

記者發現，除了申請銀行車貸有嚴格的審批條件外，銀行的貸款利率也比以前有所提高，通常在基準利率的基礎上提高20%至30%。根據目前兩年期貸款6.15%的基準利率，加息30%將產生7.99%的利息，這將需要支付15.99%的兩年期利息。

可刷信用卡

與傳統的銀行車貸業務不同，使用信用卡已成為銀行推廣車貸業務的“新方式”。

中國工商銀行駐上海一家大眾4S店的工作人員告訴記者，只需刷信用卡申請分期付款，就可以實現貸款購車，而且只收取手續費，不收取利息；國有商業銀行的手續費低于股份制銀行，工行信用卡三年期手續費在10%以內。例如，購買一輛價值30萬元的大眾品牌汽車，最高貸款20萬元，還款期三年，最低手續費9.5%，共計1.9萬元，可攤銷為月供；

但使用傳統的銀行商業貸款，按基準利率上浮30%計算，三年內必須支付約2.8萬元的利息，兩者相差近1萬元。

記者就此咨詢了一位銀行業內部人士，他表示，使用信用卡進行汽車貸款是銀行鼓勵的業務。汽車貸款信用卡可以免除房產證等審批要求；但問題是，購車者需要有高信用額度的黃金卡和白金卡，而且沒有不良記錄。如果信用額度不夠，銀行在申請提高信用額度時，仍會要求申請人提供相關財務證明以規避風險。

記者從北京銀行了解到，由于“錢荒”，該行已停止傳統汽車貸款業務，但仍開放信用卡貸款業務。在杭州、桂林、福州等二三線城市，一些商業銀行，特別是地方城市商業銀行，尚未開通車貸業務。

據上述銀行業業內人士介紹，銀行一線城市分行大多具有較強的抗風能力，但地方分行的抗風能力較弱，五大國有商業銀行也不例外。“資金短缺”的影響可能會迫使當地銀行放棄傳統的汽車貸款。然而，信用卡貸款業務作為一種支付預期，在賬面上表現為收入而非支出，因此未來可能會“逆勢而上”。

財務公司上級

在信用卡貸款火爆的同時，一些金融公司也在“錢荒”中找到了發展機遇。

記者了解到，北京大部分4S店都在大力推廣類似“低首付、低利率”的汽車金融服務，有的甚至用大字表示：“無需房產擔保，三天提車，辦理方便快捷”等字樣。

例如，北京現代4S店為2013款索納塔8 2.4L車型推出了免息貸款活動。購車者可以選擇兩種理財方式：“首付20%，12-24期零利息，36-60期低息”和“首付50%，12期全款，無息或月供”。據該店工作人員介紹，活動日從7月1日開始，到9月30日結束。當記者問及其他車型是否也可以享受折扣時，該工作人員表示，目前店內索納塔8 2.4L車型只有兩種財務解決方案。然而，消費者在購買其他車型時，仍然可以與現代汽車金融簽訂合同，選擇合適的金融解決方案。

由于汽車金融和信貸發展不成熟，汽車金融經常被企業用作促銷工具。如今，大眾金融、豐田金融、通用金融等汽車金融公司都會針對特定車型推出特定的金融貸款服務。然而，在經歷了“錢荒”之后，銀行和商業貸款將收緊，消費者將更多地考慮汽車金融，汽車金融也將發生相應的變化。一位負責某汽車合資品牌的經銷商告訴記者。

他還表示，“來我們店貸款購車的消費者比例約為10%，而這些人選擇汽車金融和傳統銀行商業貸款的比例基本相同。但未來這一比例可能會向汽車金融傾斜

據記者了解，與傳統銀行車貸相比，汽車金融公司的貸款利率和手續費更高，但其優點是門檻低、不需要房地產擔保、審批時間短。此外，除了各大汽車制造商推出的自有金融公司外，還有大量與4S店合作的小型汽車金融公司。其中一些公司存在管理不規范的問題，例如為消費者提供強制性保險。

汽車價格越高，消費者就越有貸款意識，銀行和金融公司也愿意向這些消費者貸款。因此，豪華汽車貸款更受“資金短缺”的影響。然而，從目前的情況來看，“錢荒”的影響只是一些銀行提高了貸款審批門檻，汽車金融公司將受到青睞，這從本質上促進了汽車貸款市場的升級和轉型。一位汽車行業內部人士告訴記者。

標簽：北京大眾豐田現代索納塔

汽車資訊熱門資訊