新政策促車險產品多樣化 創更大市場空間

9月中旬，中國保監會發布關于支持汽車保險代理業務專業化經營的通知。上周，委員會與一些經銷商團體就《通知》進行了討論，旨在促進車險業務的發展，規范車險業務，防范業務風險。據一位參加會議的專業人士透露，保監會將支持和鼓勵汽車制造商和經銷商設立保險經紀人和保險經紀人開展車險業務。目前，汽車公司和經銷商集團已經成立了保險經紀公司。如果上述政策能夠達到預期效果，不僅可以讓消費者享受到更方便、快捷、多樣的車險服務，還可以提高企業的盈利能力。

車險是財產保險的一個分支，隨著國內汽車保有量的快速增長，其市場空間也在迅速發展。隨著空間的發展，需求的多元化也在增加，但車險服務仍處于“全險”水平。當他們不確定如何選擇，也無法澄清條款時，大多數消費者只能不情愿地選擇“所有保險”，這種心態已經持續了多年。

與同樣屬于金融行業的財富管理產品相比，車險產品和服務缺乏靈活性和多樣性，尤其是在面對地域廣闊、受眾眾多的現實時，它們顯得過于僵化。造成這個問題的因素之一是汽車保險銷售公司不夠專業。經營汽車保險業務的公司不僅經營財產保險，還經營人壽保險和健康保險等其他類型的保險，這些保險不夠專業，無法提供更好的服務。此外，雖然4S店已成為消費者購買車險的主要渠道，但其利潤遠低于銷售額，因此不受重視，無法擴張和發展。事實上，這也為汽車生產和分銷企業設立專業的保險經紀人或經紀公司提供了空間。貼近市場，了解汽車的內在條件，也保證了他們的專業服務。

推出多元化產品的前提是有足夠的、有針對性的車險產品，而目前車險產品短缺，特別是附加險很少，缺乏針對性的產品。這就要求保險公司根據市場需求推出更多的產品。此時，專業保險經紀公司的反饋和定制可以加速新產品的推出，而新產品更有針對性。

與保險公司相比，4S店作為車險銷售的主要渠道之一，在銷售車險和理賠過程中對用戶需求有第一手的了解。如果汽車生產和分銷企業成立保險經紀公司，可以根據地區、車型、用戶，甚至季節，為保險公司定制適合不同車型、不同人群、不同季節的車險產品。在多雨的南方，您可以定制泡沫保險，包括發動機、變速器、內飾等；還可以為女性司機推出合適的汽車保險產品。此外，還可以有更具針對性的產品：目前，一些上海大眾4S店已經推出了2年內的車輛延長保修服務，費用在3000至4000元左右，可以延長部分零部件的保修里程。汽車制造商和經銷商與保險公司聯合推出這款汽車保險產品，不僅解決了潛在風險，還提高了盈利能力。如果車輛的質量很好，那么這是一項穩定且無損失的業務。

當然，上述政策只是勾畫了一個美麗的藍圖，它們能達到什么效果還有待觀察——尤其是改變身份的保險經紀人或代理公司能否變得專業，是否有足夠的專業人員，保險是否被視為重要的利潤增長點，都將決定實施效果。一系列懸而未決的問題要求監管部門出臺相關規章制度，并及時修補漏洞。只有有良好的預期和規則，汽車生產和分銷企業才能有投資的決心。

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